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华夏银行卖理财玩儿脱了
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华夏银行理财产品被指骗钱 网友吐槽“潜规则”
周五陪一个同学吃饭，问这半个月怎么没见着人？回答说整个部门都在忙着收拾一款亏了50%的挂钩理财的摊子，客户一直闹到行老大办公室，并且威胁如果不赔钱就要见报见媒体，最后协调发行方券商补一点，银行补一点，谈来谈去，好歹把客户的本金给完璧了事。
其实理财亏了是很正常的事情，本来卖的时候就说明了不保本不保证收益，几乎每年每家银行都有产品达不到预期收益率甚至亏损很多（当然大部分还是可以达到的）关键是很多时候客户经理面对客户的时候，不能过分借用银行信用给这些乱七八糟的产品增信，吹的天花乱坠，你看我们卖了这么多，有几款亏了的？把高风险的产品当普通产品卖，把不合适的产品卖给不合适的客户，最后不幸遇到黑天鹅，没有基本的应对预案那就只有像华夏这样耍赖皮了。
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发表评论 评论 (17 个评论)
- 回复 河蚌
- 不保本的理财，就应该向客户公开所有的财务信息，采用分帐制，即获取多少利润，由客户及银行分成，银行拿小头，甚至可以说，银行只拿代理费用。现在这样的理财产品，不论盈利多少，客户均只获取一个上限收益，但下限却说不保本，这就是纯粹的诈骗，不把客户经理抓进去吃牢饭已经不错了。
别拿什么国际惯例说事，华尔街的人本来就是一群骗子。而现在的银行大堂经理，基本上都是能把理财产品推销出去，不管理财产品有多大风险，向客户推销时绝对不提及，经常是把理财当作高息的存款来卖。反正这些客户经理很多也不是正式员工，每买一期有一期的收入，等哪一期亏了大不了不干了。
很多员工就是在利用老头老太太对银行的信任感，将人家几万元的储蓄忽悠出来买，到最终，人家不把银行砸了已经不错了。
- 回复 天地一沙鸥
- 问题是买的人都是能看懂潜台词的专业人士吗？买的人还不是大部分听客户经理或理财经理忽悠？！2009年有一次我父亲回家拿存折提钱，说有一家银行存款利息能到8%，我让他小心点，要一份宣传材料给我，结果发现是保险公司在银行地盘儿卖理财，如果老人上当买了，有急用能取出钱来吗？！能按时还本付息吗？估计5年内本金都不一定取得出来，而且这种所谓高收益的都不保本，靠天吃饭去吧！
瓦片儿匠: 这个就过了，保本的承诺是有限制的，其实大部分理财都还好，关键是买的时候一定要搞清楚钱投向啥地方，看说明书很重要，多问问也好 ...
虽然我也是金融圈里的，但我对理财这种坑爹的东东深恶痛绝敬而远之！更何况近两年和信托、保险合作的都是什么垃圾！
- 回复 瓦片儿匠
- 哎，老兄，如果都这么透明，银行就根本没存在必要了，直接让客户玩P2P借贷平台去得了。银行卖理财，卖的应该是代客理财的专业和负责，可惜现在的很多不正常的绩效文化扭曲了这种价值观。
河蚌: 不保本的理财，就应该向客户公开所有的财务信息，采用分帐制，即获取多少利润，由客户及银行分成，银行拿小头，甚至可以说，银行只拿代理费用。现在这样的理财产 ...
- 回复 河蚌
- 关键是啥时候有过正常的绩效文化。
瓦片儿匠: 哎，老兄，如果都这么透明，银行就根本没存在必要了，直接让客户玩P2P借贷平台去得了。银行卖理财，卖的应该是代客理财的专业和负责，可惜现在的很多不正常的绩 ...
认真分析起来，所有的不保本的理财都是对赌，因为不这样根本产生不了那么高的收益。
- 回复 河蚌
- 俺和肥鸥都可以说是在金融圈里面呆着的人，比平常人其实更能客观地看待理财产品的，但反而是我们，对于理财深恶痛绝，由此可见银行理财做的如何了。。
瓦片儿匠: 哎，老兄，如果都这么透明，银行就根本没存在必要了，直接让客户玩P2P借贷平台去得了。银行卖理财，卖的应该是代客理财的专业和负责，可惜现在的很多不正常的绩 ...
我是严禁俺家人去买理财的。因为理财经理基本上可以说就是骗子，一般来言，中国人的习惯，对于银行的人都是十分信任的，而且大多数人并没有逐条看合同的习惯，更多是向卖方问一下。而理财经理正是利用中国人的这种习惯，对于理财产品只强调其收益，而对风险以及其中某些条款根本就不履行告知义务，反而会做出很多空头的保证。然后，在合同条文上，则会提示购买者在那些关键处打上勾并最终签字。
但真出事时，这些理财经理，却绝对是否认说过什么承诺的话，而对那些危险条款，却绝对会说，自己告知过了。这样的黑心经理应该说是极多的，而因为购买者空口无评，而合同上则是白纸黑字，于是，购买者除非去以身犯险，那些钱就根本拿不回来，这就是俺们说的，不保本的理财，绝对等同于诈骗。
而你下面说的“如果都这么透明，银行就根本没存在的必要”，这话也十分偏颇。银行与其它企业最大的区别，不是中介，而是信用。客户通过Ｐ２Ｐ借贷平台，那么谁来保证信用，如果贷款企业不还钱，那借款企业如何去收回贷款。只有银行有这个实力，也有这个信用，去吸收存款，再去放贷。
说实在话，商业银行的最古老最赚钱的核心业务是信贷，经过金融危机后，现在最核心最赚钱的业务仍然是信贷，这本来就是银行出现的原因。其他的，结算、资金、汇兑、担保、代收代付业务，这些基于银行的信用以及银行的支付网络而形成的业务，也都具有十分强的赢利能力。
至于理财，还是算了吧，那本来就应该是信托公司（投资银行）的事情，俺看不出哪个银行的理财经理有什么超众的才能。
- 回复 瓦片儿匠
- 哎……我不知道两位老大怎么现在意见这么大。我自己也知道很多客户经理为了业绩忽悠客户，但是也有不少客户经理是正经八百的宁可自己少绩效也不乱卖的，毕竟很多也是要做长期回头客，而不是骗一把就死。这一点上，国有银行要比外资和小行好些，早年我看ABN和渣打的人卖理财那真是叫惊心动魄。再好一点的客户经理，会主动提示客户在什么阶段配什么资产，当然这种太少了，因为国内的理财经理主要收入来自佣金，而不能像国外的顾问一样收取咨询费用，所以基本没动力做这么深入。
河蚌: 俺和肥鸥都可以说是在金融圈里面呆着的人，比平常人其实更能客观地看待理财产品的，但反而是我们，对于理财深恶痛绝，由此可见银行理财做的如何了。。
我是严禁 ...
- 回复 大黑蚊子
- 合理收益率的短期限理财产品还是可以买的，不就是高息揽存么～
河蚌: 俺和肥鸥都可以说是在金融圈里面呆着的人，比平常人其实更能客观地看待理财产品的，但反而是我们，对于理财深恶痛绝，由此可见银行理财做的如何了。。
我是严禁 ...
关键是这个合理收益率，这年头一年期以内高于6%的，基本上就不怎么靠谱。
长期限的高收益信托产品就得警惕了，得看看具体的资产结构是啥，一般来说平安、华润这几家信托的风险控制能力还是不错的，核心人员都是从大银行跳出去的。
- 回复 河蚌
- 主要是被吓着了，我们无所谓，可老人们都是经不住忽悠的。几乎每家都有劝阻老人买理财的经历呀。
瓦片儿匠: 哎……我不知道两位老大怎么现在意见这么大。我自己也知道很多客户经理为了业绩忽悠客户，但是也有不少客户经理是正经八百的宁可自己少绩效也不乱卖的，毕竟很多 ...
- 回复 河蚌
- 俺觉得，高收益理财，其实就是在玩零和对赌游戏，因为基本的银行金融产品（象存贷款、债券）不支持那么高的收益，只能是通过某种金融衍生品玩对赌，这样有赔有赚才能出来高额收益率。
大黑蚊子: 合理收益率的短期限理财产品还是可以买的，不就是高息揽存么～
关键是这个合理收益率，这年头一年期以内高于6%的，基本上就不怎么靠谱。
长期限的高收益信托产 ...
所以，所谓的理财经理，说白了就是赌术高明一些的赌徒，而那些最优秀的经理，就是至尊级的赌徒。
- 回复 瓦片儿匠
- 这个事儿怎么来说呢……哎，银行的信用，一是来自国家，二是来自制度，三是来自于自身的风险管理能力，后两者而言，其他机构并非没法做到，只是现在路还很长而已。
河蚌: 俺和肥鸥都可以说是在金融圈里面呆着的人，比平常人其实更能客观地看待理财产品的，但反而是我们，对于理财深恶痛绝，由此可见银行理财做的如何了。。
我是严禁 ...
我们国家银行体系有一个问题就是过渡使用国家信用，给老百姓造成一种存款无风险的理解，这是非常不正常的。银行是企业，流动性不足一样会垮台，存款一样会灰飞烟灭。
回到理财这个问题上来，理财产品来源无非就是自营和代销两种，自营考量的是银行的资产管理能力，代销考量的是对合作机构的选择与把控，在中国目前这种以银行业为核心的金融体系下，除了在部分市场（比如A股），我们暂时看不到有比银行更强大和更合适的机构来对接普通客户和金融市场，我觉得银行做理财这个事情本身没有什么问题，问题更多出现在销售环节
- 回复 河蚌
- 即使在美国，普通居民的存款也是有保障的，商业银行必须明确提示自己是否参加ＦＤＩＣ，而ＦＤＩＣ为每个储户提供１０万美元的保险，为退休金提供２５万美元的保险，这一规定其实已经涵盖了普通老百姓的存款面了。
瓦片儿匠: 这个事儿怎么来说呢……哎，银行的信用，一是来自国家，二是来自制度，三是来自于自身的风险管理能力，后两者而言，其他机构并非没法做到，只是现在路还很长而已 ...
因此，俺觉得存款的问题绝对不是过度使用国家信用，因为在中国，存款的利率是由国家规定的，国家通过法令强力保障存贷利率差，也保证了银行的盈利空间。政府一直以来，向老百姓灌输的就是存款无风险的观念。这绝不是说，你政府想把挑子撂下就撂下的。
理财产品，倒真是出在销售环节。毕竟，很多有钱人，愿意为得到高利润而承担风险。
- 回复 瓦片儿匠
- 嗯，我说的第二条，就是指存款保险制度，这个应该会在未来在国内也推出，只是现在大小行的争论很厉害，国字号有国家信用根本不需要这个，小行则希望借此拉小和国字号的差距，监管则希望如此废掉银行不能破产总有政府接盘的先例
河蚌: 即使在美国，普通居民的存款也是有保障的，商业银行必须明确提示自己是否参加ＦＤＩＣ，而ＦＤＩＣ为每个储户提供１０万美元的保险，为退休金提供２５万美元 ...
实际上，当所有银行都背靠国家或者地方政府信用过后，几乎就等于无法破产，对于银行来说就很大缺少了改进风险管理的动力，这也是这几年信托乱发的一个重要根源：很多高风险信托被包装成产品在银行间市场流通（而不是给了普通客户），机构心里都抱定了要死一起死或者总有人来救的心理
中国迟早要走向利率市场化，这个过程中必须死一批实力不济的银行，但是如果存款保险制度不建立，就会对政府带来极大的负担