FIRE是一个梦

晨枫

黎康：美国FIRE点燃中国青年



打工人刚开始新一年的忙碌，30岁就过上退休生活的中国青年“三三”，晒出了去年的账单。

过去一年，他的基本生活开销3万出头（人民币，下同，5500新元），被动收入接近3万5000元，收入完全覆盖支出。三年前凭100万存款裸辞退休的他，不仅没有坐吃山空，如今储蓄还增至107万元，真正过上了FIRE生活。

FIRE（Financial Independence, Retire Early）是十多年前在美国理财社群中兴起的理念，倡导通过高储蓄、理性消费和投资，在30岁左右实现“财务独立、提前退休”。不过，调查显示，在美国富裕的中老年群体中，听过这一概念的仅占11%；真正实现退休的更是少数，在40岁人群中仅占1%，50岁也不过6%。

然而，FIRE漂洋过海来到中国后，却在年轻群体中迅速生根发芽。像“三三”这样较早实践的年轻人，已经过上让人羡慕的退休生活。

在中国社交平台豆瓣上，2020年成立的“FIRE生活”小组，如今成员已超过24万人。随着讨论从理念走向具体操作，社群内部还出现一些有趣的细分。

例如，成员9万人的“FIRE生活（穷版）”小组，主要面向计划工作10年、存30万元就退休的年轻人；定位介于两者之间的“不穷不富FIRE”小组，则将个人税后收入30万元设为参与上限。根据提前退休形态的不同，还衍生出兼职FIRE、咖啡师FIRE、带娃FIRE、隐居FIRE等多种变体。

提前退休的概念在中国不断深入，各式各样的实践遍地开花，一个重要的原因在于，中国幅员辽阔，不同地区生活成本差异显著，一线城市的高收入与三四线城市的低开销，为FIRE青年提供了可尝试、可腾挪的空间。

“三三”目前定居在惠州大亚湾。他租住一个三居室精装大平层，每月租金只要1000元（室友分摊500元）。房租这一最大支出解决后，退休的成本大幅降低。去年一整年，他花在房租、水电、燃气、物业等刚需支出上的费用不过1万出头，仅占全年基本生活开销的三分之一。

与此同时，在过去几年经济下行、就业机会受限、裁员风险上升的背景下，年轻人的心态也在悄悄发生变化，从曾经的力争上游、不断加码，到如今更强调为自己而活。这种转向，与此前流行的“佛系”“躺平”、入住寺庙、搬进青年养老院一脉相承。

不过，与消极退场不同的是，提前退休强调的是有计划的主动退出，本身存在一道清晰而现实的门槛。以去年中国全国居民人均可支配收入4万3377元计算，即便完全不消费，存到30万也要七年，更不要说100万需要23年。

如果将日常开销计算在内，储蓄难度只会更高。2023年12月发布的《中国收入分配年度报告》显示，中国月入1090元以下总人口为6亿人，月收入低于2000元的人数更是高达9.64亿。这样的收入结构，本身就决定了，能够真正积累起“退休本金”的群体仍是极少数。

即便实现了本金积累，在当前银行定存利率跌破1%的低息环境下，如何配置资产、通过理财获取稳定现金流，又是另一道考验。拆开“三三”去年的被动收入来看，其中1万7000元来自定存利息，7800元来自灵活理财，9300元来自股市，另有8700元来自退税和寿险返还等。这样的组合需要一定的理财知识、风险承受能力，也离不开长期控制生活成本的自律，并非人人都能复制。

但无论如何，越来越多中国年轻人正在把FIRE当成一个现实选项。即便只有30万本金也要启动的退休计划，真正的目的或许并非单纯提前享受人生，而是在经历了高压工作后，重新拿回属于自己的时间主权。

对一部分人而言，提前退休未必可持续，现金流耗尽后可能又不得不重回职场。对另一部分人来说，提前退休也未必意味着永远不再工作，也许只是按下暂停键，暂时走出既定的学业、工作、退休路径，探索人生另一种可能性。

在当前的经济低谷期，这样的选择未尝不是一种蛰伏。等到潮水再起，他们可能经过休整，决定再次回归职场。即使不再回到原来的轨道，他们至少为自己争取过一段可以真正属于自己的时间。

中国过去几十年的高速发展，很大程度上是建立在几代人废寝忘食、全力拼搏的基础上。当更多中国青年选择低成本生活，而且真的付诸实践时，这对经济而言可能意味着增速放缓；但换个角度看，如果经济发展最终是为了让人们生活得更好，那么中国青年当下的选择，或许也可以看成一种回归。

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FIRE和躺平、佛系一脉相承，但又不完全一样。FIRE族的“提前退休”只是一半，“财务独立”是更加重要的一半，是“提前退休”的基础。什么样的财务状态才算“财务独立”，各人有各人的标准，但不管是退休前还是退休后，极端俭省肯定不是。“提前退休”也有一个多提前的问题，50岁退休是提前了，但没提前多少，30岁退休肯定够提前，但要30岁做到“财务独立”有难度。

现在教育程度普遍提高了。大学毕业（22岁）到30岁大概8年，硕士毕业到30岁减掉2-3年，博士减掉3-5年，那留下的时间真心不多。

8年不吃不喝不交五险一金要攒到100万，需要年薪12.5万，月薪1万出头；5年需要20万年薪，月薪差不多17000；3年更是需要33.33万年薪，月薪28000样子。这些都不是“月薪3000元的我”能达到的，而且“月薪3000元的我”不可能不吃不喝不交房租。

实事求是地说，达得到这个收入水平的，或许都不是通常概念里的躺平族、佛系。另一个问题是：如果对自己的专业、工作没有一点兴趣、激情，不容易做到这个层次。有兴趣、有激情的，是否会舍得30岁就提前退休？为什么要30岁就退休？

真正渴望FIRE的主要是把职业当做煎熬的，大概率是“月薪3000元的我”。他们存100万需要……28年，从18岁高中毕业开始，要到46岁才有一丁点可能，实际上扣除最基本的生活开销，根本不可能。

真的提前退休后，要使得未来的日子可持续，可能还需要会理财，或者退休后再出山打一点工。这也需要一定的技能门槛。

谁都有权力追求梦想。FIRE就是一个梦想。梦想要成真，不能光有梦想，要有本事来实现。因为要逃避不喜欢的职业而FIRE，经常和缺乏本事在职业上做到有声有色相伴。

所以回到“自古以来”的纠结：最需要FIRE的人做不到，做得到的人不需要FIRE。FIRE是好事，但为了逃避而FIRE，大概率求之而不得。

semtex

FIRE是突破罗网，而司机在解释这个罗网多结实。当然结实了，否则哪有突破的乐趣。

yanei

还是太年轻，不懂生活的险恶。早早躺平，要有半个世纪的日子要过。 预算搞得这么紧，一点风浪都经不起。退休了再回去上班，那么容易？

住在乡下

屌丝自我安慰罢了，无婚无子，自认卢瑟

holycow

YOU ARE FIRED!!!

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晨枫

holycow 发表于 2026-2-27 21:52
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