谈谈American Express

holycow

校长开了一个关于American Express的话题, 神牛作为四张Amex卡的持有人, 觉得可以出来谈谈对Amex的认识。

和谈iPhone先要谈苹果的生态系统一样, 在谈Amex卡之前先要谈Amex的生态系统。Amex的生态系统就是American Express Rewards Points.

根据生态系统的不同, Amex cards可以分成三类: 积点卡, 也就是刷卡消费可以累积Rewards Points; 返现卡, 消费不累积Rewards Points, 而是直接返回现金; 商家联名卡, 直接使用商家的积分系统, 比如校长的Amex Aeroplan Reserve, 那就直接积Aeroplan的点, 进加航的生态系统。

在奖励/返还比例相同的情况下, Amex Rewards Points是相对比现金和商家积分更有价值的存在: Amex points可以随时划转给十几家航空公司和三个酒店集团的积分系统，显然比Aeroplan或Delta的里程这种吊死在一家上的积分更有价值。一旦其中任意一家航空公司出现了6万5千里程兑换一张商务舱机票的情况, 立刻就可以划转65000点到那家航空公司, 直接兑换商务舱机票。假设一张商务舱机票至少2000刀，这个use case里reward points就每点至少值3分钱。保守一点, 平均一下算每个point值2分钱。

Amex points还有刷卡之外的途径可以赚取，比如买卖房产的时候如果用了和Amex有协议的经纪, 每交易一块钱可以赚取一点(实际上是另类的佣金回馈)。如果你卖了一个二百五十万的房子又买了一个二百五十万的房子，那你就赚取了五百万点。再比如Rakuten, 如果返现不要, 改成返Amex的点也是可以的。

下面先介绍几个Amex积点卡, 再介绍两个返现卡。

积点卡
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终极土豪卡Amex Centurion Black Card, 入会费$10000, 年费$5000



这是土豪用来买鸡缸杯刷的卡，与你我无关。这卡的价值不在什么积点奖励, 而是Amex的concierge desk会克服万难为你做任何事。比如你正在庞贝瞻仰古迹，维苏威火山突然爆发了, Amex能在火山灰到达之前让你成功跑路。
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人生苦短即时行乐卡Amex Platinum, 年费$695



Amex Centurion Airport Lounge会员
Delta Sky Club会员
Lufthansa Business Lounge会员
Virgin Atlantic Clubhouse美国会所会员
Priority Pass会员
Espace会所会员
Marriott Bonvoy金卡会员
Hilton HHonors金卡会员

买机票一块钱积5点, 通过Amex Travel订酒店5点，其余一块积1点

航空公司杂费每年返现$200 (杂费指行李托运费, 选座费, 机场会所门票等，机票不算)
通过Amex Travel订酒店每年返现$200
每年巫伯代金券$200
每年Clear会员费返现$189
Saks Fifth Ave每年返现$100
......
各种杂七杂八的返现总计每年$2100, 当然你肯定没法全用到
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吃货二百五卡Amex Gold, 年费$250



Grocery一块钱4点
下馆子一块钱4点
其余1点
Instacart算grocery
Doordash, Grubhub算下馆子

每年巫伯代金券$120
每年Grubhub返现$120

这张卡是积点神卡，每年轻轻松松积个十万点出来，价值大约$2000
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运通绿卡Amex Green Card, 年费$150



旅行和通勤3点, 下馆子3点，其余1点。每年Clear会员费返现$100, 机场会所门票返现$100。

这卡是降级版的白金卡和金卡的混合物。

返现卡
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买菜神卡Amex Blue Cash Preferred, 年费$95



Grocery每年前$6000返现6%，之后1%
流媒体如Netflix返6%
加油返3%
其余返1%

还有一个无年费卡Amex Blue Cash Everyday, 除grocery和流媒体变成3%之外，其余和上面一样。

宝贝小猪

相比之下加拿大的信用卡是真心坑爹

晨枫

问题是，在加拿大，AmEx很多地方不收。看来只有到美国去享受AmEx的福利了。

宝贝小猪

百夫长黑卡说明了American Express 是最早倡导黑命贵的公司

老兵帅客

看神牛卡的排序就是妥妥的阶级排序，难怪革命一定要发生呢！

huma

晨枫 发表于 2022-10-22 04:14
问题是，在加拿大，AmEx很多地方不收。看来只有到美国去享受AmEx的福利了。 ...

美国也好多地方不收

jellobean

壕牛( ఠൠఠ )ﾉ

sumigdai

blue cash everyday 现在加上online shopping 3%了，新时代神卡。

togo

695或者495这种高年费的信用卡我是不敢看的，家庭GDP不购高。要花个几万才能打平年费，再多花的才是赚到的。

sumigdai

togo 发表于 2022-10-22 08:40
695或者495这种高年费的信用卡我是不敢看的，家庭GDP不购高。要花个几万才能打平年费，再多花的才是赚到 ...

不要被年费的门槛吓到，越是高级的卡，带来的福利远超年费了，更何况实际年费其实很低。

北京阿新

只有最后一张买菜卡的路过。。。

马鹿

我以前有绿色那个卡， 公司给办理的， 但是回国很多地方都不收， 特别不方便

面朝大海

现在美国的华人超市，韩国超市（H-mart），都接受Amex，一般的美国买菜超市更没有问题。
所以我一直保留唯一一张老迈的Amex买菜卡，已经绝版的blue cash(old blue cash)：没有年费。每年前$6500给1%, 以后grocery给5%。不过target, walmart不算grocery。
我家恩格尔系数高，买吃的多，很适合。
就是需要每年两次提醒领导改变用卡顺序：“从一月一日开始全部用Amex”， 和“从现在开始只有grocery用Amex”。

holycow

面朝大海 发表于 2022-10-24 18:42
现在美国的华人超市，韩国超市（H-mart），都接受Amex，一般的美国买菜超市更没有问题。
所以我一直保留唯 ...

我记得当年有手持那张卡开年即买6000块gift card的神操作

sylvia

holycow 发表于 2022-10-24 19:48
我记得当年有手持那张卡开年即买6000块gift card的神操作

所谓撸卡都是砸巨金拔毛，不是普通人的日常。

MacArthur

面朝大海 发表于 2022-10-24 19:42
就是需要每年两次提醒领导改变用卡顺序：“从一月一日开始全部用Amex”， 和“从现在开始只有grocery用Amex”。

这是他们的策略，包括Discover那个每季一换的5%，目的就是赌你记不住。。。

sylvia

MacArthur 发表于 2022-10-25 15:51
这是他们的策略，包括Discover那个每季一换的5%，目的就是赌你记不住。。。

Discover不是经常提醒你去激活的吗？

MacArthur

sylvia 发表于 2022-10-25 16:49
Discover不是经常提醒你去激活的吗？

消费惯性很难改变。。。 提醒也罢激活也罢，能记得住的人总不会是多数。。。