日本人也掉入债务陷阱了

晨枫

利率与生活费高涨 更多日本人被个人债务压垮

（东京彭博电）日本利率上升和生活费上涨加剧个人债务压力，据律师估计，日本个人破产数量已经创下自冠病疫情以来的最高水平，与债务相关的自杀事件也在增加。

日本消费贷款正在以16年来的最高速度增长，家庭借贷去年首次超过收入。政府担心，许多人已习惯超低利率，面对不断增长的贷款可能难以招架。

日本并非唯一面临债务问题的国家，但它的工资水平在七国集团（G7）中是最低的。根据经济合作组织的数据，日本2023年的平均工资约为4万7000美元（约6万4000新元），远落后于美国的8万美元左右。

日本央行推高借贷压力 家庭平均负债额高于收入

在其他国家央行削减借贷成本之际，日本央行却在逆行，推高人们的借贷压力，家庭债务日益高涨。政府数据显示，日本2023年的家庭平均负债额增至655万日元（约5万6700新元），高于收入。

经合组织的最新比较数据则显示，日本2022年的家庭债务与平均可支配收入的比率，达到创纪录的122%，与美国和英国形成鲜明对比。

随着利率上升和生活费上涨，日本更多人陷入个人债务危机。根据政府报告，2023年有超过7万人申请个人破产。东京信和法律事务所律师木本茂树称，1月至10月的法庭数据显示，今年这个数字可能飙升到7万5000至8万人。

一名60多岁的东京医疗工作者说，她的消费贷款总额已经达到约1100万日元，为了还款，她只能以贷还贷，陷入还债的恶性循环，她的一些借贷利率高达18%。高压之下，她在去年申请了个人破产。

据日本金融厅统计，大多数未偿还消费贷款的利率为14%至16%。

多重借贷导致的债务问题也被认为是造成自杀人数增加的主要原因，日本2023年的自杀人数激增到792人。

日本三井住友消费金融公司指出，冠病疫情后的消费推动借贷需求，受TikTok等社交媒体上的广告影响，20多岁人群的借贷需求正在增加。

与年长人士相比，日本年轻人面临借贷危机的风险更大。日本29岁以下个人户的平均负债额在2023年达到992万日元，几乎是10年前的三倍。金融厅官员警告称，没有稳定收入的年轻人很容易陷入困境，并可能拖欠债务多年。

https://www.zaobao.com.sg/news/world/story20241222-5634160

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这个很意外。日本人毕竟是东亚文化圈的，消费习惯上不会像美国人那样湖吃海用，但竟然也开始有债务陷阱问题了。这是不是说明日本经济和民生出大问题了？

大多数未偿还消费贷款的利率为14%至16%的话，应该是信用卡欠债？一般的银行贷应该不会有这么高。如果日本人都靠刷卡度日，这问题比较大啊。

不过就一亿多的人口来说，所谓日本自杀人口激增应该还是个夸大其词的说法，2023年才792人。有人估计，中国2021年有7、8万人了。当然，这是民间估计，没有官方数字。

“政府数据显示，日本2023年的家庭平均负债额增至655万日元（约5万6700新元），高于收入。”

不知道这是否报告房贷？车贷和信用卡贷应该包括了。

中国家庭平均负债高于收入吗？正在背房贷的肯定是，但要是全国平均呢？被房贷的家庭的占比有多大？

“冠病疫情后的消费推动借贷需求，受TikTok等社交媒体上的广告影响，20多岁人群的借贷需求正在增加。”

看来，日本的问题里消费贷是很大的一头。中国银行加油啊，垃圾电话加紧打，垃圾短信加紧发，没准年轻人也学日本人，还是大幅度借贷了呢？躺平不就是从日本学来的？

pcb

平均工资  "远落后于美国的8万美元左右"

美帝有那么高吗？

pcb

The average amounts of wages calculated directly from our data were $61,220.07 and $63,932.64 for 2022 and 2023

https://www.ssa.gov/oact/cola/AWI.html

晨枫

pcb 发表于 2024-12-22 20:50
平均工资  "远落后于美国的8万美元左右"

美帝有那么高吗？

这是新闻里这么说的，我也觉得有点高。

小木

792人应该是明确因为负债自杀的人数？
我记得之前说是本世纪以来日本自杀率一直下行，2019年达到最低点，20年又因为疫情开始反弹。
查2019年日本自杀率也有12.2/十万人，显著高于中国，算下来自杀人数超过一万五了。

晨枫

小木 发表于 2024-12-23 08:11
792人应该是明确因为负债自杀的人数？
我记得之前说是本世纪以来日本自杀率一直下行，2019年达到最低点，20 ...

哦，那还差不多！否则我说这日本的自杀率也太低了，和我的印象不同。

面朝大海

日本有大量的“消费者金融公司”，也就是私人贷款，利率非常高，但借款相对容易，以前就有自己的自动贩卖机可以用来借款，避免了面对面的面子问题，记得电视上也有大量的广告宣传，
现在的线上交易就更多了，很容易就陷进去。
以前听说类似的这种公司都有一些黑社会的背景，或者有负责讨债之类的合作。
我看新闻，好像中国现在也有类似的很多网上贷款，年轻人，学生很容易为了买一台新手机就开始借款，如果借新的还旧的，很容易越陷越深。

晨枫

面朝大海 发表于 2024-12-23 10:31
日本有大量的“消费者金融公司”，也就是私人贷款，利率非常高，但借款相对容易，以前就有自己的自动贩卖机 ...

这不就是高利贷嘛！加拿大有不少，没想到日本也有那么多。

国内这东西要好好管管，要是危害社会的话，要出大乱子。

方恨少

日本并非唯一面临债务问题的国家，但它的工资水平在七国集团（G7）中是最低的。根据经济合作组织的数据，日本2023年的平均工资约为4万7000美元（约6万4000新元），远落后于美国的8万美元左右。

Das durchschnittliche Bruttoarbeitsentgelt aller Versicherten stellt die Bundesregierung mit Zustimmung des Bundesrates fest. Dabei stützt sie sich auf die Daten, die das statistische Bundesamt erhebt. Das jährliche Durchschnittseinkommen für das Jahr 2024 beträgt 45.358 Euro (vorläufiger Wert).

上面是德国社保提供的数字，24年德国平均工资45358欧元，如果数字是正确的，那日本不应该是G7里工资水平最低的，4.7万美元和德国的水平不相上下，而法国和意大利的工资水平肯定低于德国。

晨枫

方恨少 发表于 2024-12-23 11:53
上面是德国社保提供的数字，24年德国平均工资45358欧元，如果数字是正确的，那日本不应该是G7里工资水 ...

呃，我也不知道原文的数据是哪来的。

IceCow

搜了一下枫叶的数据。是G7中最高的，家庭债务和收入比达到185%。估计是因为收入不高，但房子最贵的原因。这是加拿大统计局的数据。
https://www150.statcan.gc.ca/n1/ ... ticle/00004-eng.htm

晨枫

IceCow 发表于 2024-12-23 14:21
搜了一下枫叶的数据。是G7中最高的，家庭债务和收入比达到185%。估计是因为收入不高，但房子最贵的原因。这 ...

有可能。而且加拿大人在买房子方面像美国人，又没有美国人有钱。欧洲人钱比加拿大人还少，但不买房，租房更多。

大黑蚊子

香港这种清卡数公司也不少，见天在地铁和公交上做广告，不同机构轮着播
基本逻辑就是给你笔贷款把之前15%以上的高信用卡账单截断，换成6%-8%的“较低利率”贷款，再慢慢分期还
其实算上分期陷阱和手续费啥的，并没有低多少

我当时看这个就觉得，这生意真好赚，能支撑得起这么多竞争者

再就是，特么香港有这么多人刷爆信用卡么？他们不存钱的么？

晨枫

大黑蚊子 发表于 2024-12-23 20:53
香港这种清卡数公司也不少，见天在地铁和公交上做广告，不同机构轮着播
基本逻辑就是给你笔贷款把之前15%以 ...

前些年的refinancing勾当很多也是这么回事

雷声

面朝大海 发表于 2024-12-24 00:31
日本有大量的“消费者金融公司”，也就是私人贷款，利率非常高，但借款相对容易，以前就有自己的自动贩卖机 ...

西西河的萨苏，大家还记得吧？他那时候的工作就是家高利贷公司。那公司有自己的小亭子，你进去，在里面可以完成所有借贷过程，证照齐全，哗哗哗地钱就出来了。然后。。。
日本是个薄情社会，基本上没有人会借钱给你，包括父母兄弟姐妹。所以急着用钱的话，如果没有存款，也没有啥值钱的可以变卖，那不管啥理由，只能找高利贷。有的时候也确实解决问题，但是掌握不好的话，就是要命的事情。
中国的校园贷，小贷，裸贷之类的，不也差不多么。好处是中国人相对来说没有日本那么死要面子。

小木

晨枫 发表于 2024-12-23 11:25
这不就是高利贷嘛！加拿大有不少，没想到日本也有那么多。

国内这东西要好好管管，要是危害社会的话，要 ...

小贷，“互联网金融”，乱子都出了好几轮了。。。。还在持续出。

小木

IceCow 发表于 2024-12-23 14:21
搜了一下枫叶的数据。是G7中最高的，家庭债务和收入比达到185%。估计是因为收入不高，但房子最贵的原因。这 ...

那也不高嘛。。。
我的债务一度达到收入的十倍以上，经过多年去杠杆和收入提升现在债务仍然是年收入的四倍左右。。。

皇家骑警总监

不是一直说日本工资高吗？

晨枫

皇家骑警总监 发表于 2024-12-24 12:13
不是一直说日本工资高吗？

看来也没有那么高哈