中低收入如何理财

沧浪水濯缨

占座学习

人在江湖

nxp 发表于 2014-4-1 00:11
  b  k5 S2 w3 z: L4 y4 l０７年无聊考的ｃｆｐ，虽说这证书目前看比较水，但当时给我们上课的老师确实有不少海内外的猛人，也说了不 ...

8 w- A& d+ n/ B  I有哪些老师啊？说来听听认识不

jerf71

上古神兵 发表于 2014-3-30 12:27
2 w& W9 m6 [$ @9 ~1 v8 ]　　　没有一个愿意提供模型标准。我的理解是，爱坛的绝大多数成员都非中低收入，所以无法设身处地地思考这 ...

谢谢，涨姿势了。也在西河看了，主要是看大家的回复，觉得LZ说的对，

爱坛的绝大多数成员都非中低收入

身为爱坛的一员，欢喜双喜。。。

盐党爱咸

, e9 {2 ?# ^  J+ H/ k( G我来说一个：
) s2 o4 ~9 n* l1 E
一、家庭月收入1万元；
( L$ M( \& Y6 N& c+ t( H
二、家庭人口结构小夫妻，准备要孩子；
, N/ ?0 A5 w9 ^7 M6 G5 Q
三、房产性质正在还房贷，每月还3000元（30年）。家具家电置办中。
# \( e4 J/ u8 l4 P
3 U5 N2 H/ q8 o- r! t这是东部四线小城市非啃老族小夫妻的典型代表。

上古神兵

　　这次就要具体谈到中低收入者理财的具体做法。既然大家没拿出样本，那就拿我以前的样本来说吧！一家两口，人均净收入3000元，贷款买房。这个家庭成员均为工薪阶层，其现实压力是贷款（50万期限30年），未来压力是“扶老携幼”问题；其近期目标可能是养个孩子或买辆车，远期目标可能是换更大的房子（按这个贷款，在北上广估计目前也就住个60平米，二线城市也不会超过90平米）。净收入是指去掉个税、社保、公积金的实际收入，这样其实际工资应为4000元左右。我们再计算下可支配收入。两个人净收入6000元，每月还房贷3177元，这样实际可支配收入2823元。那么如果这个时候我问你，这小两口一年可以积攒多少存款？你会回答多少呢？
6 Y4 I5 I) c6 g+ @　　用简单数学来计算，就会得到如下结果。人均：食，早餐10元，午餐15元，晚餐15元，以上均按盒饭计算，每月1200元；衣，每月300元，虽然只是土豪们一件名牌丁字裤的价钱，但我想普通人应该差不多了；行，每天公交往来8元，每月240元，打车先不算了；住，水电煤气物业费、卫生纸等每月200元。这样的话每人每月1940元，两人共计3880元，与可支配收入相比，还差1057元。靠！省到每天吃盒饭，连上网费、电话费都不交，还要朝爹妈借钱才能过下去。
, u8 [1 v4 J* p$ p7 E　　这个答案是大多数人的答案。既是大多数人觉得无法理财的借口，也是实际上这些人没有能够积累财富的原因。
　　所以，理财的第一步就是消费控制，只有存在消费后的结余，才有储蓄与投资的可能。“NXP”坛友提到的理财理念和方法都比较靠谱，“财迷心窍”坛友提出的货币基金么有点太绝对。但两位都太心急，我们先要找出可理的“财”才行，所以要从零起点开始，甚至要从把前面计算出的负债余额变成资产正值开始。
. O! A5 W, ^: ]1 y1 }　　我们上面提到的这些数字都属于基本生活消费范畴，在不降低生活水平的前提下，压缩基本消费可能么？我先说个大家可能都知道的典故。话说一位妻子埋怨丈夫抽烟，说不仅影响健康也浪费钱，丈夫不以为然；妻子就按丈夫每次买烟的金额把钱另存一份，结果一年下来真是不小的一笔，丈夫无话可说只好戒烟，可第二年却没多攒下什么钱。这个故事说明，只有当积累的方式和目的明确的时候，才能有明确的结果。
% J& N5 Y4 d: a4 p  t7 E! ]　　所以，我们可以据此对基本生活消费做如下处理。一、严格按照以上列出的水平进行消费；二、将每日结余以现金方式放到储蓄罐内；三、将不慎超支的金额，以现金方式放到储蓄罐内。这样只要一个月，你就能体会出目的和方式的重要性了。如果你真的做到了，并坚持三个月以上，那你就完成了理财的第一步——计划消费！

唯才是用

敬等下篇

小糊

太慢了

橡树村

上古神兵 发表于 2014-4-6 15:45
' z% X0 F4 W" j3 X( W1 f, e. ?　　这次就要具体谈到中低收入者理财的具体做法。既然大家没拿出样本，那就拿我以前的样本来说吧！一家两口 ...

7 f  T" [+ `# _家庭收入长了几十倍仍然入不敷出的飘过。

最后陈述

上古神兵 发表于 2014-3-30 12:27
: V" g2 K! @" C& ]( J　　　没有一个愿意提供模型标准。我的理解是，爱坛的绝大多数成员都非中低收入，所以无法设身处地地思考这 ...

' c. Q1 n; h* h7 ?" C我来当标本吧。小公务员一枚，月工资3080元，家里LD当老师，月入稍高。有房无贷款，无车，孩子上初中。LD工资基本不动，给孩子存的。家庭开销全是我的，她具体存了多少钱没问过，也不清楚。我的工资卡里基本上就是两万来块钱，从来没有存过定期或者有其他投资理财。

neao

太难了！！节俭持家都难。各种诱惑，各种BSO，心态难免起伏。难免透支。一旦透支，终身还债（短车，长房）。
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