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漫谈CRM（一）：浅论商业银行的客户关系管理	经管智库	河蚌 2012-2-26	14 3361	河蚌 2012-3-7 17:33
为啥降息，降储备金率，对银行股是利空呢？	黑虎帮	贾大松鼠 2012-7-19	18 302	明月回春 2012-7-20 09:36
经济水刑中的希腊	经管智库	晨枫 2015-2-20	64 12055	晨枫 2015-6-5 11:28

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分享国运就是集体选择的智慧: gordon 2017-3-18 13:09; 国运就是集体选择集体智慧。也就是怎么生活的价值观念。贸易平衡方面很多人不懂，以为你看，我们污染了自己的家乡，然后工作的很累，赚的很少，挖空了自己的大地，然后把这些商品卖给你，你只给了我美元绿纸，然后关键这钱还不发给我，让资本家结汇后变成人民币，超发的货币让我的儿买不起房，或者被房贷压着，一个个大泡沫，然后这些美元被商业银行再结汇给央行，然后央行拿这些钱又还给你们美国人了，买你们的国债，换成你们的国债，然后让你们用你们自己印出来的美元养着自己的国民，就这样，你美国还整天骂我？可能不少国人是这么想的 ******************************************************************* 就这么一群SB ，还想领导世界，很可爱哈哈哈 ******************************************************************* 对单个的个人来说，我努力工作了，我也不关心宏观但是“合成谬误” 啊你呆在一个错误的集体里边 ******************************************************************* 跟上大学一样，上大学的人少，当然上大学很好啊扩招以后，都上大学了，就是一个合成谬误本钱，怎么还本，怎么捞回来天知道; 262 次阅读|0 个评论

分享去产能，油价下跌，空头回补: gordon 2016-3-14 20:46; 去产能，油价下跌，人民币空头回补，商业银行超发的美元才能平掉。起因：商业银行卖出美元，买进人民币。人民币货币膨胀，楼价高涨。注：资金收缩，楼价下降；楼价下降，风险才能下来，资金才能不在金融系统里循环，gdp 才能上去。 **************************************************************************** 基本逻辑就是这样要解开这个 “扣子” 啊注：压低了融资利率，钱倒是多，但有风险在哪儿呢，就是不往实业里进。 **************************************************************************** 事实明摆着，美联储算个屁，中国才是世界的 “ number one ” 相信事实注：至于为什么成这样了，不知道，反正它是个事实。不管你信不信，有时候我自己都不信。; 225 次阅读|0 个评论

分享离岸人民币汇率贬值导致离岸人民币利率飙升的原因（转）: 热度 3 gordon 2016-1-5 00:22; 离岸人民币汇率贬值导致离岸人民币利率飙升的原因很简单，就是市场上人民币少了。、可是，如果贬值大家都去卖掉CNH，市场上不应该有很多CNH吗，怎么反而流动性会紧张呢？这就要从银行的外汇交易说起了。大家都在卖CNH买USD，这个不错，但只说对了一半儿。举个例子，一个客户跑到商业银行将他的人民币换成了美元，商业银行会拿着人民币吗？他的美元从哪儿来？不会，商行的外汇交易是要管理外汇敞口的，给客户卖出美元买入人民币的同时他也要做一个反向的交易，否则就是美元空头了。商行之间卖来卖去，最后卖给谁呢？只能卖给央行了。就这样人民币从客户手里流到了商行，又从商行流到了央行手里，这就意味着流出了市场，市场上人民币就少了。故事还没有完，央行不愿看到人民币大幅贬值，于是动用外汇储备，往市场上砸美元，供求道理很简单嘛，美元多了自然就便宜了。在砸美元的同时，央行收回了人民币，人民币又少了。以上虽然是讲故事，但是市场就是这样运行的。当客户将人民币换为外币，客户的人民币一般存款就减少了，银行通过信贷创造的货币都是建立在一般存款的基础上，所以存款减少人民币资金流动性就紧张。人民币并没有蒸发，只是从市场留回了货币当局。此外，一些做空人民币的机构需要融CNH后再卖掉CNH买USD,等到人民币被砸得继续贬值时再反向平盘，这也造成了市场上人民币紧张。 ************************************************************************************** 三篇文连着看，是一个系列 1、日元和美元（转） http://www.aswetalk.net/bbs/home.php?mod=spaceuid=663do=blogid=55669 2、日元套息与A股（转） http://www.aswetalk.net/bbs/home.php?mod=spaceuid=663do=blogid=55679 3、离岸人民币汇率贬值导致离岸人民币利率飙升的原因（转）注：它的逻辑是，美债危机导致日元升值，日元升值导致人民币贬值，影响日元人民币套息，导致 “ 境内银行间市场” 利率价格走高。; 268 次阅读|0 个评论

分享中国下调准备金率（转）: gordon 2014-4-23 21:36; 【人民银行下调县域农村商业银行和农村合作银行存款准备金率】中国央行决定从2014年4月25日起下调县域农村商业银行人民币存款准备金率2个百分点，下调县域农村合作银行人民币存款准备金率0.5个百分点，以加强金融对“三农”发展的支持。为什么汇率会下行啊？保汇率，就必须保增长，否则价格就虚撑，白白耗费外汇储备。为什么资金利率可以下行？社会融资总量与m2增速都已跌至接近十年最低水平，流动性主动紧缩已不可能，至多是中性稳定，或微调引导，长端资金利率可以踏实的下来了，货币增速下行，社会融资总量下行，只能说明货币政策悲观预期有待修正。长期资金供需的矛盾会不会因此而扭转，还有待考证。 ×××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××× 现在对那个4万亿是越想越气，不是说4万亿不对，指标定的高了，为什么要保 8 呢？估计以前就没有总结，对中国经济为什么增长茫然无知. 有几个高手对中国经济的增长认识非常牛叉，一个是克鲁格曼，不知道为什么老是批评他，批他干嘛，稍微懂行的都在笑你。谈到后发优势不得不提的格申克龙。扩展阅读： Big push model http://en.wikipedia.org/wiki/Big_Push_Model 克鲁格曼：发展经济学的衰落和复兴 http://think.sifl.org/?p=5976 中美国债联动—— 美国债市大火 http://www.aswetalk.org/bbs/blog-663-39369.html; 215 次阅读|0 个评论

分享 ZT 第三方支付迅速崛起商业银行初感威胁: 热度 22 鼎革 2012-11-13 11:38; 谁能想到，短短一年半的时光，本由银行垄断的支付市场骤然增添近200家第三方支付企业。这不仅是数字的改变。这一年来，各种新奇古怪的支付体验层出不穷：如果您在咖啡馆用餐后，发现忘带现金，这时候只要摇一摇手机，就能够付款；如果您在电梯里的平面广告上发现心仪的商品，只要用手机扫描一下商品条形码，就能完成购买，等待送货上门。业内人士戏称，2012年是第三方支付的“创新年”而创新的源动力，正是蜂拥而至的第三方支付企业生存的本能需求。随着第三方支付企业的迅速发展，商业银行感受到了这个支付领域“小兄弟”的逼人锐气。但与此同时，一些违规现象也引起了监管层的注意。创新支付层出不穷近年来随着电子商务的发展，第三方支付市场规模迅速扩大。研究机构易观国际（EnfoDesk）发布的数据显示，2011年中国第三方互联网支付市场交易规模较2010年翻了一番，达到2.16万亿元，另外，2012年第三季度中国第三方互联网支付市场交易规模已达到9764亿元，同比增长73%，今年前三季度累计交易规模已超过去年全年。在第三季度的交易规模中，支付宝、财付通、银联网上支付、快钱、汇付天下和易宝支付分别为市场份额前6名的第三方支付企业，共占94.4%的份额。这6家企业也是2011年首批获得支付业务许可证的企业。然而在近一年半时间里，获得许可证的企业总数迅速增近200家，原本由银行垄断的支付市场骤然多了200号人抢食这块“蛋糕”。一些大型的第三方支付企业开始创新突围，许多新奇古怪的创新支付模式进入消费者视线。今年7月底，支付宝推出的一款手机“摇一摇”就能让陌生人之间快速实现小额转账的支付产品。此前，转账一般需要通过银行柜台、自动柜员机（ATM）、网银或者手机银行实现，而这项服务仅需要用户摇一摇装有支付宝软件的手机，就能自动感应到对方的支付宝账号，输入转账数额后即可实时到账。 “这是支付行业的最新发展，它集中利用了多种新技术，包括全球定位系统（GPS）定位、蓝牙、重力加速感应。省略了账号输入过程，支付速度比原来快一倍以上。” 在9月初的广州媒体沟通会上，支付宝商家对顾客（B2C）事业部副总经理李成全一边兴奋地解说，一边迫不及待地掏出手机为记者们演示。 “如果去喝咖啡忘记带钱，问老板手机上有没有支付宝账号就行了。” 李成全说。无独有偶，今年9月中旬，财付通总经理赖智明在北京表示，未来财付通可以与微信的“摇一摇”功能相结合，用微信直接向好友转账，该支付模式非常适合用于好友外出聚餐、KTV等集体活动的“AA制”支付场合；而微信二维码扫描与支付的结合则能够实现“即拍即买”，举个例子，在电梯里看到一个附近餐厅的热销团购广告，用户只要用手机上的微信扫描一下广告上的二维码，获取商品信息，再填写支付密码，就能完成购买。 “手机支付将成为未来行业创新的重头戏。”快钱首席执行官（CEO）关国光对证券时报记者表示，“在亚洲，智能手机用户数增长相当快，手机支付能够把线上支付和线下购买连接在一起，具有很大的市场潜力。”他透露，目前快钱已形成包括手机语音支付、无线应用协议（WAP）网关支付、快刷等在内完整的手机支付产品体系，未来还将推出更多的创新支付产品。记者注意到，今年主流的第三方支付企业都高调推出创新产品。不少业内人士戏称，如果2011年是第三方支付的“领证年”，那么2012年就是第三方支付的“创新年”。创新的四大方向证券时报记者调查发现，今年支付行业主要朝四大方向加大创新力度：一是快捷支付发展迅速，继支付宝、银联之后，财付通、快钱、汇付天下等也加快了快捷支付的推广力度；二是移动支付（即通过手机等移动终端支付）创新力度加大，第三季度支付宝推出基于二维码扫描和“摇一摇”支付的移动支付产品，财付通则联合微信布局“微生活”支付；三是加大线下销售点情报管理系统（POS）收单市场拓展力度，特别是汇付天下已在30多个城市设立分支机构，通过代理模式加快收单市场布局；四是进军基金支付市场力度加大，今年5月有3家第三方支付企业获得基金支付牌照，使得获得该牌照的第三方支付企业数目增至7家。那么，今年第三方支付企业的创新动力来自何方？证券时报记者调查获悉，这主要来自三个方面，一是价格战的压力；二是监管部门的支持和鼓励；三则是行业细分后涌现的新兴市场。首先，2011年5月至今的短短一年半时间里，央行已连续发放了5批第三方支付许可证，持证企业总数从第一批的27家猛增近200家。支付牌照获批的业务类型包括互联网支付、电话支付、银行卡收单、预付费卡等，其中，互联网支付是主流业务。据支付宝支付研究院院长陈达伟介绍，由于国内从事电子商务的企业和个体商户的利润空间日益缩小，迫使它们在选择支付企业时更关心支付费率的高低，因此第三方支付企业之间的价格战十分激烈。易观国际的分析师张萌对证券时报记者表示，在核心竞争力不明显，业务同质化的情况下，第三方支付企业主要靠压低价格获得客户，支付宝等企业意识到价格战非长久之计，必须借助创新业务突围。其次，监管部门也曾再三呼吁第三方支付企业可在风险可控的情况下进行创新。去年12月，央行副行长刘士余在公开场合表示，在新的形势下，支付清算行业要进一步加强自律管理，大力推动支付创新，切实防范支付风险。关国光则表示，央行发放支付牌照给支付企业“正名”后，使得该行业从之前的不确定状态进入到理性发展阶段，企业都开始务实地考虑发展问题，创新正是谋求发展的必然道路。有业内人士表示，随着支付行业进一步细分，不同类型客户的需求也推动了创新。“目前网购、航空、游戏等传统的互联网支付细分市场已被第三方支付企业瓜分殆尽，基金、教育、跨境支付等新兴的支付市场有待挖掘。”张萌说。银行初感威胁随着第三方支付的规模逐渐扩大以及创新业务增多，商业银行逐渐感受到这个支付领域“小兄弟”的逼人锐气。一般说来，银行提供包括存款、贷款、汇款三项服务在内的传统金融服务，而第三方支付企业则已逐渐渗透至银行的“汇”和“贷”这两项服务之中：目前支付宝和财付通等推出了小额转账汇款服务；快钱进入信息化金融服务领域，扮演了供应链金融中的保理商角色，以助中小企业获得融资。此外，证券时报今年7月曾报道，阿里巴巴的关联企业、支付宝的兄弟企业阿里小额贷款公司，以用户在支付宝上的交易数据作为审核放贷的参考依据，向淘宝和天猫用户发放信用贷款，单日利息收入超过100万元。 “第三方支付的发展很快，而且他们有网络等方面的技术优势和人才优势，业内确实有人担心它们未来会抢银行的一些业务。”中国银行战略规划部副总经理、国际金融研究所副所长宗良对记者说。某股份制银行高层邵先生则表示，目前第三方支付企业的业务量和市场份额还不至于威胁到银行的生存，但科技的发展日新月异，说不定未来第三方支付会跟银行抢饭碗。不过，也有业内人士认为，两者的竞争并没有那么明显。关国光认为，第三方支付企业是传统银行业务的有效补充，商业银行与类似快钱这样的信息化金融服务提供商的关系，如同10年前的中国电信和互联网企业之间的关系，前者做基础设施建设，后者在其基础上创造需求。张萌表示，虽然银行和第三方支付有一部分业务重叠，但从目前的关系看，双方合作多于竞争：一方面，在网关型支付上，第三方支付减轻了银行处理大量交易的负担；另一方面，在账户型支付上，沉淀在第三方账户上的备付资金需要由银行托管，相当于提供了可观的存款。 “只要能给银行卡用户带来支付便利，银行目前还是愿意跟一些第三方支付公司合作。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇说。不过，即使第三方支付的创新提升了支付效率，但有不少风险隐患和违规问题已经引起了监管机构的注意，行业规范逐渐被提上日程。在今年8月底举行的第四批支付机构风险管理工作专题会上，央行支付结算司负责人通报了第三方支付行业的风险隐患，其中包括：资金管理存在较大风险隐患；银行卡收单业务违规现象突出；支付机构内控风险管理能力不足；支付机构随意开展所谓创新业务，突破业务类型和范围，逃避监管；预付卡等业务合作方面不规范问题较多。这是第三方支付被正式纳入监管一年多以来，央行首次较大规模地总结和通报第三方支付机构的风险隐患问题，给这个新兴行业敲响了警钟。 “为了规范第三方支付这个新兴行业，监管部门最近出台了包括购买预付卡实名制等政策，体现了疏堵结合的监管思路，这不能被理解为遏制第三方支付的创新，应当鼓励支付技术创新。”宗良说。; 101 次阅读|11 个评论

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