爱吱声

标题: 【原创】和大哈瑞:在加拿大有多少钱可以退休? [打印本页]

作者: 喜欢    时间: 2014-8-13 03:47
标题: 【原创】和大哈瑞:在加拿大有多少钱可以退休?
本帖最后由 喜欢 于 2014-12-26 20:37 编辑

大哈瑞:在美国有多少钱可以退休?

大哈瑞讨论的比较详细而且更准确些吧,因为他算进去了退休金、政府补贴这块儿。

我对加拿大这部分能拿到多少一直不甚了了,所以没考虑这些。写这个题目是因为刚刚看见一篇网文,又勾起这个话题。我以这个网文的几个数据做支撑,算算在加拿大现在退休,如果没有其它收入,需要有多少储蓄。


【网文摘要】:

加拿大家庭平均支付的税款,多于用在衣食住方面的金额

2013年 vs 1961年:
一般家庭平均收入:$77,381 vs $5,000
平均支付税款:$32,369 vs $1,675
税款占收入41.8% vs 33.5%
用在衣食住的总金额占收入的:36.1% vs 56.5%
税款飚升:1,831%
住宿飚升:1,375%
穿衣飚升:620%
食物飚升:546%

研究计算的总税款,是国民向联邦政府、省政府和地方政府缴交的可见和隐藏税项,包括入息税、 薪酬税、医疗税、销售税、物业税、燃油税、汽车税、进口税、酒精税和烟草税。


【计算过程】

摘要完毕,喜欢开始算题。不算不知道,一算把脚跳:退休以后怎么活呢?我是这样算的。

1,从52年前的$5,000到其后的$77,381,平均每年增长5.409%-5.41%之间;
这样算下来,近十多年的(加国)家庭年平均收入如下(加元):
2000        $39,012
2001        $41,122
2002        $43,347
2003        $45,691
2004        $48,163
2005        $50,768
2006        $53,514
2007        $56,408
2008        $59,460
2009        $62,676
2010        $66,066
2011        $69,639
2012        $73,406
2013        $77,377
还算靠谱?

2,如果从2014年开始退休,存活20年(这已经很少了!),需要多少开销呢?——这怎么估算呢?

3,既然前面52年用收入的百分比算,那么我们不妨也用后面20年平均收入的百分比算;

4,后面20年的平均收入也用上面得出的平均增长百分比,取5.409%好了;
(这样算下来,20年后,到2033年,加国家庭的年均收入就达到了CAD$221,903)

5,网文说2013年的衣食住已经占家庭收入的56.5%了。退休的老人,假定房贷已经付清,负担会小些。但看看2013年的平均收入$77,377,撑持一个家,用它的10%,一年只有$7,737好像还是没法过活吧?用其20%,$15,475,保证不挨饿还行?好吧,我们这样来算一算后面那20年需要多少钱!

10%,$7,377,  需要$281,649——这个,肯定需要其它补充,比如政府发放的养老金等。
20%,$15,475,需要$563,299
30%,$23,213,需要$844,948
40%,$30,950,需要$1,126,598
50%,$38,688,需要$1,408,247——一百四十万!

中间那一项是用你2013年的全年花费做个比较,然后看同一行后面那个数字,就是未来20年保持同等生活水平所需要的全部款额。


【结论】:

如果你现在有一百四十万以上的存款,不出什么大的意外事件(比如你投资失败,比如通货膨胀超乎我们的想像),你再活20年就够本了,还想保持相当于2013年全年花费将近但是不到4万加元的生活水平,那,你就可以考虑退休了。

很泄气呀~


【提问】:

这样算合理吗?欢迎讨论~



作者: tanis    时间: 2014-8-13 04:02
所以需要退休金啊~
作者: 橡树村    时间: 2014-8-13 04:16
货币永远在贬值的,同时投资时候利息收入的。所以如果计算贬值,就需要计算复利。

其实最简单的算法应该是要维持多少收入,需要的投资总额是多少。
作者: 喜欢    时间: 2014-8-13 04:25
tanis 发表于 2014-8-12 15:02
所以需要退休金啊~

我总觉得退休金是小头,最多用来应付意外开销、旅行什么的……
作者: 喜欢    时间: 2014-8-13 04:26
橡树村 发表于 2014-8-12 15:16
货币永远在贬值的,同时投资时候利息收入的。所以如果计算贬值,就需要计算复利。

其实最简单的算法应该是 ...

投资。一定是盈利吗?亏本怎么办?
作者: 橡树村    时间: 2014-8-13 07:27
喜欢 发表于 2014-8-13 04:26
投资。一定是盈利吗?亏本怎么办?

养老金名义的投资一定是最稳当的那种。世界上风险评级等级高的资本里面,各国的养老金都是大户。

养老金也赔钱的话,其他所有投资基本上会亏得更多。指望家里的现金养老,整体算下来只会更亏。

对于个人的养老投资而言,多放几个篮子吧。
作者: 大哈瑞    时间: 2014-8-13 08:26
橡树村 发表于 2014-8-12 15:16
货币永远在贬值的,同时投资时候利息收入的。所以如果计算贬值,就需要计算复利。

其实最简单的算法应该是 ...

同意村长的意见。

投资是母鸡,它是要下蛋的呀。如果按照低风险投资,5%年回报率算。如果你有80万投资,每年预期分红回报大约有40000加元。您的投资光吃蛋,不吃鸡都差不多啦。

有140万固然好,能有这么多银子的主,实际上很少哇。没140万也能活的好,别担心。

作者: 大哈瑞    时间: 2014-8-13 08:34
喜欢 发表于 2014-8-12 15:26
投资。一定是盈利吗?亏本怎么办?

退休以后,绝大多数人都不会再去折腾股票。玩股票一把没玩好,几十年的积累就亏差不多了。那时候没有工作收入,翻本从时间上看也来不及了。一般人都把钱放在低风险的基金里,靠拿分红度过退休生活。虽然回报率比较低,但基本上是旱涝保收。

Bond fund 的share value 虽然不断波动,但分红是按照share数算的。所以share value 再怎么跌也不会明显影响收入。
作者: lorry    时间: 2014-8-13 12:00
以后会长期低利率的。Savers are fucked.
作者: sylvia    时间: 2014-8-13 21:45
本帖最后由 sylvia 于 2014-8-13 08:47 编辑
大哈瑞 发表于 2014-8-12 19:26
有140万固然好,能有这么多银子的主,实际上很少哇。没140万也能活的好,别担心.


感到安慰了点.
作者: 懒猫猫    时间: 2014-8-14 11:32
sylvia 发表于 2014-8-13 08:45
感到安慰了点.

兔子太可爱了~那要是猫告诉你,根本没钱也能活得很好,你是不是就能彻底踏实啦?

作者: 懒猫猫    时间: 2014-8-14 11:36
如果你有140万滴话,GG你还忘了计算利息。
作者: 瞎赳赳    时间: 2014-8-14 19:01
好复杂好复杂…………
作者: njyd    时间: 2014-8-14 21:00
我的看法:一定要参加政府主导的养老保险,至少能保证饿不了肚子。
作者: 喜欢    时间: 2014-8-14 21:14
懒猫猫 发表于 2014-8-13 22:36
如果你有140万滴话,GG你还忘了计算利息。

唉,泄气的就是哪里能有那么多钱!再说对于不敢投资的主儿,利息少得可怜……不过还是得算上,不然更泄气。
作者: 大哈瑞    时间: 2014-8-14 23:25
喜欢 发表于 2014-8-14 08:14
唉,泄气的就是哪里能有那么多钱!再说对于不敢投资的主儿,利息少得可怜……不过还是得算上,不然更泄气 ...

有了140万就真能好了吗?如果处理的好当然不错。反之,能成为负担,甚至祸根。有钱舍不得花,自己对不起自己曾经的辛苦。

见过有钱人舍不得花钱给配偶治病的吗?配偶又不是没挣过钱。见过有钱人冬季舍不得开暖气在豪宅里穿羽绒服的吗?在这种情况下生活的人有那么多钱不等于废纸吗?

喜欢不用泄气。20年前,华盛顿有位叫田晓明的医生曾经说过一句话,不要担心你今天一无所有,只要你好好努力,无论干什么职业,将来都会丰衣足食的。这句话我一直记着。二十年后看看当时听他讲话的人们,的的确确就像他说的那样。

另外,世上有许多东西比金钱更难得。只不过我们常常忽略。比如健康,亲情和友谊。




欢迎光临 爱吱声 (http://aswetalk.net/bbs/) Powered by Discuz! X3.2